Gestructureerde Inkomsten Doubler Strategie



Gestructureerde Inkomsten Doubler Strategie

In de ongereguleerde wereld van de annuïteitverkoop worden te veel annuïteitsproducten verkocht, omdat één maat geschikt is voor alle oplossingen. Dat is jammer omdat annuïteiten aangepast moeten worden om aan een specifieke situatie te voldoen en voor een specifiek doel op te lossen. In mijn rol als "Officiële Annuïteitsambassadeur" en "De Annuïteit Consumenten Advocaat", sta ik tegen mijn zeggen dat u een annuïteit zou moeten bezitten voor wat het zal doen, niet wat het zou kunnen doen.

Wat dat betekent is om uw aankoopbeslissing alleen op de contractuele garanties te maken, en niet op een hypothetische, theoretische of niet-gegarandeerde retourscenario. Koop nooit annuïtiedromen. Behoud de contractuele realiteiten van het beleid.

Met die basis op zijn plaats en op grond van mijn wiskunde- en financiele achtergrond, zoekt ik voortdurend manieren om de pensioenuitkeringen en -rendementen te maximaliseren door alleen de contractuele garanties binnen het beleid te gebruiken. Zo is de strategie "Leveraged Income Doubler" gecreëerd.

De Genesis of the Strategy

Een zeer mooie man uit Ohio lees een van mijn lijfrente columns en belde me omdat hij mijn vraag had beantwoord: "Wat wil je het geld Te doen? ”. Terloops, zo begint elk overleg met mij. Het klinkt eenvoudig maar zinvol als je erover nadenkt. Omdat ik alleen de contractuele garanties van een annuïteitsbeleid overweeg, vertel ik mensen dat we aan de eindstreep gaan beginnen en dan achteruit gaan om te zien of een annuïteit de vraag contractueel kan beantwoorden.

De bottom line is dat hij echt een levenslange inkomensstroom begon in 8 jaar, maar had een beperkt bedrag en moest elke cent voor zowel zichzelf als zijn vrouw maximaliseren. Zijn vrouw was een belangrijk onderdeel van het plan omdat hij ervoor wilde zorgen dat de gegarandeerde inkomensstroom samen met haar werd opgericht en zolang er één van hen woonde.

Annuïteiten gebruikt om de LID te openen

De Leveraged Income Doubler-strategie betrof 2 aparte annuïteitstrategieën maar benutten elkaar. De eerste lijfrente was een zeer unieke Fixed Index Annuity (FIA). Ik ben geen grote fan van de meeste geïndexeerde lijfrenten, en in het bijzonder hoe ze overhyped en oververkocht worden door de meeste koele hulpmiddelen. Echter, deze wordt speciaal aangepast en opgelost voor deze strategie. Deze geïndexeerde lijfrente heeft een voorziening dat als u de inkomstenstroom onmiddellijk heeft aangescherpt (die niet voor de overgrote meerderheid van FIA's wordt aanbevolen), de inkomstenstroom elk jaar met een groei van de indexoptie zou kunnen verhogen en vergrendelen. Met het inzicht dat FIA's in 1995 werden ontworpen en geïntroduceerd om mee te concurreren met cd's, vertelde ik de cliënt om 0% tot 3% verhogingen te verwachten in de inkomstenstroom.Dat heet realistische rendement verwachtingen!

Deze eerste lijfrente begon het inkomen onmiddellijk en heeft de tweede lijfrente voor 7 opeenvolgende jaren volledig gefinancierd. Het minimumbedrag ($ 5, 000) werd in de tweede lijfrente geplaatst, maar de rest van het geld kwam uit het inkomen uit de eerste lijfrente. De tweede lijfrente was een vaste lijfrente met een inkomensreder (dat wil zeggen bijv. Voordeel) dat contractueel groeide en met 7% groeide tot het jaar 8 toen de inkomstenstroom gericht was op het begin.

Als een zijdelingse notitie kunnen de opbrengsthoeveelheden van de inkomend renner en de opgetekende rente verdiend alleen voor inkomsten worden gebruikt en op geen andere wijze toegankelijk.

Naast de 7% inkomstenbelastinggroei die contractueel gewaarborgd was gedurende de uitgestelde jaren (en stopte bij het inkomen van de inkomsten), leverde de tweede annuïteit ook een voorlopige bonus van 8% op enig geld dat aan het contract werd toegevoegd tijdens de eerste 7 jaar Ik heb specifiek deze lijfrente gevonden om precies bij zijn scenario te passen. Dus voor elke dollar die van annuïteit nr. 1 naar annuïteit nr. 2 werd gedeponeerd, kreeg hij een 8% bonus en dat groeide toen met het jaarlijkse bedrag van 7% compounded income rider.

Iemand die heel slim was, zei ooit dat het wonder van de wereld de magie is van belangstelling. De Leveraged Income Doubler is een prima voorbeeld van deze verklaring. Voordelen en beperkingen Aan het eind van jaar 7 is de inkomstenstroom uit annuïteit 2 aangeschakeld om een ​​levenslange inkomensstroom voor zowel echtgenoot als vrouw te geven.

Annuïteit # 1, die gedurende 7 jaar lijfrente 2 had gefinancierd en jaarlijks groeit met een indexverhoging, blijft ook voor beide levensomstandigheden. Dus in plaats van slechts een lijfrente die een levensinkomstenstroom levert, zijn er nu 2, en de tweede lijfrente werd volledig gefinancierd door de eerste.

Dat is de Leveraged Income Doubler-strategie. De beperkingen hiervoor zijn de vertragingstijd, maar u kunt het opstellen om langer of korter te worden, afhankelijk van uw situatie. Bovendien kan het inkomen uit annuïteit # 1 een kleine belastingaansprakelijkheid hebben, maar het zou minimaal zijn.

Zelfs zoals ik altijd zeg, vraag jezelf de vraag "Wat wil ik dat geld, en wanneer moet ik dat gebeuren? "Vanuit dat antwoord is misschien de Leveraged Income Doubler de strategie voor u, of misschien is er een andere strategie die past bij uw specifieke situatie. Het hangt allemaal af van hoe je de vraag beantwoordt. Het hangt allemaal af van hoe je de vraag beantwoordt.